目前除民間融資渠道外，企業(yè)從正規(guī)金融機構如銀行、農(nóng)村信用社等處貸款一般手續(xù)較為繁雜，最關鍵的是需要物的擔保以及人的擔保。進入21世紀后，我國花木業(yè)開始升級轉型，市場對花木質量要求越來越高，因此必然要加大在設施、技術等方面的投入，資金短缺成為一些花木主產(chǎn)區(qū)中小企業(yè)隨時面臨的難題?；酒髽I(yè)、花農(nóng)對“融資”的呼聲很高，但經(jīng)常被金融機構的擔保高門檻拒之門外??

　　江西大余縣人稱“花王”的劉宇路貸款時在“物的擔?！杯h(huán)節(jié)遇到問題：他希望用投入了六七十萬的金邊瑞香保護地設施做抵押，金融機構不認可；他農(nóng)村的房子由于是建在集體土地上，產(chǎn)權不清，銀行也不予認可。“好在我城里有房，可以用作抵押，但大部分花農(nóng)沒有任何可抵押物，貸款無門?！?/P>

　　早在2003年，云南省花產(chǎn)辦旗下的云南花卉融資擔保有限公司與國家開發(fā)銀行云南分行的合作創(chuàng)新曾令人印象深刻??大棚、冷庫等采后處理設備都可以作為擔保公司認可的抵押物。但由于銀行貸款總是“嫌貧愛富”，手續(xù)繁雜、門檻高，“僅僅貸出1000萬元，效果不理想，去年就已經(jīng)停止了。”云南省花卉產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會副秘書長和葵告訴記者。

　　花木企業(yè)的融資難實際上很大程度是因為擔保難，沒有擔保公司，一般行業(yè)很平常的融資行為在花木業(yè)竟成了水中月、鏡中花。但在鼠年即將結束的時候，兩個著名苗鄉(xiāng)??浙江蕭山新街鎮(zhèn)、山東濟寧李營鎮(zhèn)兩種融資擔保新模式引起人們的注意。

　　新街：聯(lián)戶參股擔保模式

　　2008年12月18日，杭州蕭山農(nóng)發(fā)擔保有限公司（以下簡稱“農(nóng)發(fā)”）正式掛牌成立。農(nóng)發(fā)目前有股東22位，均為新街鎮(zhèn)的苗農(nóng)、花木經(jīng)紀人及企業(yè)，注冊資金（亦即風險抵押金）達3350萬元，其中出資最多的一名股東出資額為360萬元。與農(nóng)發(fā)合作的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行蕭山支行。據(jù)浙江省蕭山新街鎮(zhèn)花木秘書長陳云昌介紹，擔保公司成立后雖然解決了擔保難題，但銀行的貸款額度又成了大問題。根據(jù)浙江省銀監(jiān)會規(guī)定，每名股東貸款不能超過總風險抵押金的10%，這意味著，3350萬的風險抵押金每個股東只能貸到335萬元，出資360萬元的股東所能貸到的款額還達不到其風險抵押金的額度。最近農(nóng)發(fā)經(jīng)過與合作銀行商議，后者已經(jīng)同意將貸款額度放寬至風險抵押金的20%，亦即可貸出770萬元。

　　陳云昌說，“新街鎮(zhèn)花木工程企業(yè)在2008年承接全國工程達12億，今年預計達到20億，最理想的貸款額度應達到風險抵押金的30%。”農(nóng)發(fā)的很多股東也逐漸意識到“多投風險抵押金沒用，必須增加股東數(shù)量才行！”因此農(nóng)發(fā)正準備擴增股東數(shù)量，以減少每個股東繳納的風險抵押金額，力求真正將閑散資金有效盤活。

　　據(jù)透露，新街花木協(xié)會在決定與農(nóng)行合作前，還曾找過另兩家銀行???蕭山農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、蕭山農(nóng)村合作銀行洽商，但均未果。其中，前者只能對苗圃公司而不能對自然人貸款，這意味著數(shù)量龐大、需求迫切的苗木經(jīng)紀人無法獲益；后者放貸額度太低，無法滿足股東的資金需求。

　　李營：大聯(lián)保體模式

　　無獨有偶，去年12月10日，濟寧市李營鎮(zhèn)正式組建了苗木協(xié)會大聯(lián)保體，成立短短一個多月，這個由15位會員組成的大聯(lián)保體已成功地從李營信用社貸到580萬元。

　　李營信用社主任李坤告訴記者：“這15位聯(lián)保體成員，誰想貸款只需要在協(xié)會聯(lián)保體賬戶中預存貸款總額的3%，我們會在5個工作日內(nèi)全額貸出，還款期限一般是兩年。”近期一項調(diào)查顯示，李營鎮(zhèn)苗農(nóng)對貸款需求有4600萬之多，這樣無須風險抵押金的貸款，難道信用社不怕?lián)L險嗎？一旦貸款人的生意虧損，誰來還貸？李營苗木協(xié)會會長李衛(wèi)東說：“風險由15個聯(lián)保成員共同承擔！貸款人的苗木賣不出去，其他14名成員將收購他的苗木或共同幫助其尋找銷售渠道。除非自然災害，否則一定能賣掉?！崩钚l(wèi)東認為，苗農(nóng)融資擔保有天然的缺陷???金融機構不認可將難以估價的苗木作為抵押物，由協(xié)會出面牽頭成立大聯(lián)保體，越過了這道障礙，使融資擔保變得順暢。

　　據(jù)李坤介紹，該信用社還實施了對大聯(lián)保體貸款利率執(zhí)行基準利率上浮40%（較農(nóng)戶、個體工商戶貸款正常利率下調(diào)30個百分點）的政策。另外，對大聯(lián)保體所有成員均能夠按時歸還貸款本息或成員另提供抵質押擔保的，可以在原優(yōu)惠利率的基礎上適當提高優(yōu)惠幅度。

　　專家：“互助抱團”適合花木業(yè)

　　國家發(fā)展和改革委員會產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟與技術經(jīng)濟研究所黃漢權副研究員認為，新街鎮(zhèn)和李營鎮(zhèn)毫無疑問都為花木融資擔保做了有益嘗試?！坝腥さ氖?，他們不約而同采取了互助抱團的融資擔保模式。其實這種模式并非首創(chuàng)，早在上個世紀90年代末就為其他行業(yè)所采用。兩個苗鄉(xiāng)都采用這種方式，除了金融危機帶來的回款難因素外，更說明花木業(yè)發(fā)展到今天已經(jīng)到了新的拐點！”

　　黃漢權認為，無論是新街鎮(zhèn)苗木協(xié)會與國有銀行合作采用抵押金擔保方式，還是李營鎮(zhèn)花木協(xié)會與農(nóng)信社合作采用信用擔保方式，當?shù)盅航疬_到一定規(guī)模時，貸款額度都遠超過單個成員財產(chǎn)抵押和其他擔保所能貸到的金額，這一方面說明花木業(yè)資金需求確實增大，另一方面說明花木從業(yè)者手中的閑散資金比以前多，也就是說干這個行業(yè)是賺錢的。他還指出，行業(yè)協(xié)會在這時所起的牽頭作用非常關鍵，不僅要做金融和擔保機構的載體，而且對篩選“互助抱團”的成員有很強的話語權。

　　“與銀行相比，農(nóng)信社的大部分業(yè)務都在農(nóng)村，對當?shù)鼗ㄞr(nóng)的情況比較了解，對花木產(chǎn)業(yè)更容易產(chǎn)生信心，運營模式更靈活。”黃漢權說。因此，他建議想“抱團”融資擔保的花木企業(yè)首選當?shù)剞r(nóng)信社，農(nóng)信社也應該積極推進類似李營信用社的業(yè)務創(chuàng)新。“擔保公司要充滿信心！據(jù)我所知，中央每年都拿出資金支持擔保公司抵消虧損，比如2007年撥款10億，2008年達到18億?！?/P>